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购买扣税延期年金 如何提高退休回报?

购买扣税延期年金 如何提高退休回报?

退休生活宜及早规划,近年保费既可作税务扣减并可把保单内的储蓄转化成退休后定期入息的合资格延期年金保单,或是不少人士的选择。计划自2019年4月推出至今已接近两年,本会于2019年9月曾作相关调查,相比推出初期,现在市面上有更多产品供有意投保人士选择。现时的合资格延期年金保单可提供怎样的退休年金收入及保障?拣选时应注意哪些要点。

何谓合资格延期年金保单

概括来说,延期年金计划是长期人寿产品,投保人于「保费缴付年期」(或「供款期」)内向保险公司缴付保费,而保险公司会于「累积期」内将已收保费透过投资并滚存,令保单价值增加。待「累积期」完结后进入「年金期」(或「年金领取期」/「入息期」),投保人便可决定定时(一般为每月或每年)收取年金入息,或把年金入息继续积存于保险公司滚存以获得利息,待日后再按需要领取相关年金入息及其所得利息(见图一)。因此年金计划可……